Se você se pergunta quanto rende R$ 1 milhão na poupança, a resposta depende da regra em vigor. Se a taxa básica estiver acima de 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês, cerca de R$ 5.000 mensais, mais a TR.
Quando a taxa básica cai abaixo de 8,5% ao ano, a regra muda para 70% dessa taxa anual mais TR. Isso reduz o rendimento, mas ele continua previsível e pode ser facilmente calculado em qualquer cenário.
Neste guia, você verá como funciona o cálculo, quais cenários considerar e como evitar armadilhas. Vamos analisar exemplos práticos, erros comuns e um checklist rápido para você acompanhar com segurança.
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O que é rendimento de 1 milhão na poupança e por que importa
O rendimento da poupança é definido por regras oficiais que combinam juros e TR. Isso determina o crescimento mensal do dinheiro, sempre respeitando a data de aniversário de cada depósito.
- Regra 1: quando a taxa básica está acima de 8,5% ao ano, rende 0,5% ao mês mais TR.
- Regra 2: quando a taxa básica está igual ou abaixo de 8,5% ao ano, rende 70% dela mais TR.
- TR: pequena taxa adicional, variável, que aumenta o rendimento mensal.
- Aniversário: os juros de cada aporte entram na data mensal do depósito.
- Isenção: pessoa física não paga Imposto de Renda sobre esses ganhos.
- Proteção: há limite de cobertura de garantia por CPF e instituição.
Como a poupança calcula os juros mês a mês
O cálculo combina uma taxa fixa com juros creditados sempre na data de “aniversário” de cada depósito. Ou seja, cada valor aplicado tem sua própria contagem mensal.
Etapas essenciais
- Identificar qual regra está em vigor.
- Converter a taxa anual em mensal quando necessário.
- Adicionar a TR ao resultado mensal.
- Observar a data de aniversário de cada depósito.
- Evitar resgates antes da data de crédito.
Exemplo prático
Se a regra é 0,5% ao mês mais TR próxima de zero, em R$ 1.000.000 o crédito mensal será de aproximadamente R$ 5.000. Ao longo do ano, os juros se acumulam sobre o saldo atualizado.
Cenários de rendimento
Veja três possibilidades para comparar. Cada cenário mostra como a regra vigente influencia o resultado mensal de R$ 1 milhão aplicado na poupança.
- Cenário A: 0,5% ao mês mais TR. Rende cerca de R$ 5.000 por mês.
- Cenário B: taxa básica em 8,5% ao ano. Rende aproximadamente 0,495% ao mês.
- Cenário C: taxa básica em 6,5% ao ano. Rende cerca de 0,38% ao mês.
- Diferença: em R$ 1 milhão, a variação entre 0,5% e 0,38% equivale a centenas de reais mensais.
- TR: sempre somada ao rendimento, aumentando discretamente o valor final.
Erros comuns
- Resgatar antes do aniversário e perder os juros do ciclo.
- Aplicar a fórmula errada em cada regra.
- Ignorar a TR nos cálculos.
- Concentrar valores acima do limite de garantia em um banco.
- Não considerar mudanças na taxa básica.
- Comparar resultados sem padronizar prazos.
Checklist rápido
- Verificar qual regra da poupança está valendo.
- Converter taxa anual em mensal quando necessário.
- Adicionar a TR ao cálculo.
- Respeitar a data de aniversário dos depósitos.
- Distribuir valores entre bancos para segurança.
- Acompanhar os créditos mensais na conta.
- Reavaliar sempre que a taxa básica mudar.
Perguntas frequentes
Quanto rende 1 milhão na poupança por mês
Na regra de 0,5% ao mês, o rendimento é de aproximadamente R$ 5.000 mais TR. No regime de 70% da taxa básica ao ano, o valor é menor e depende do patamar vigente.
Como transformar a taxa anual em mensal
Basta aplicar 70% sobre a taxa anual e dividir por 12. Em seguida, some a TR mensal para chegar ao rendimento efetivo na data de aniversário.
Posso perder rendimento ao resgatar antes do aniversário
Sim. Resgatar antes da data elimina os juros daquele ciclo. O ideal é planejar saques sempre após o crédito mensal.
A poupança paga Imposto de Renda para pessoa física
Não. O rendimento é isento de IR para pessoa física, o que facilita o acompanhamento e aumenta a liquidez.
Qual o papel da TR nos cálculos
A TR é somada ao rendimento mensal. Geralmente pequena, mas garante que o resultado seja sempre um pouco maior do que a taxa nominal.
Existe diferença entre contas antigas e novas
Sim. Algumas contas antigas mantêm 0,5% ao mês mais TR fixamente. Para contas abertas após 2012, vale a regra que alterna conforme a taxa básica.
Conclusão com próximos passos
Com R$ 1 milhão na poupança, você pode esperar em torno de R$ 5.000 mensais quando vigora a regra de 0,5% ao mês. Em outros cenários, o valor é menor, mas sempre previsível.
O segredo está em acompanhar a taxa básica, registrar os créditos mensais e planejar os saques conforme o aniversário dos depósitos. Isso garante previsibilidade e evita perdas desnecessárias.
E você, já sabia como calcular esses rendimentos? Compartilhe este guia com alguém que queira entender melhor a poupança e mantenha seus cálculos organizados para tomar decisões financeiras mais seguras.
